百万医疗险这10个坑，你得清楚

百万医疗险的保费便宜保额高，因此深受不少想要抵御大病风险的人群的青睐。不过，购买百万医疗险之前还需要注意一些事项，例如百万医疗险这10个坑，你得清楚，如此才能买到合适的百万医疗险。

一：不保证续保。

百万医疗险有可保证续保的，也有不保证续保的。一般来说，建议被保险人优先选择可以保证续保的百万医疗险进行投保。在保证续保期间，无论被保险人是否出险、身体健康是否发生变化、产品是否停售，都可以无条件续保。而如果是不保证续保的百万医疗险，那么每一年续保都需要审核，并不稳定。

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二：缺少基础保障。

百万医疗险一般可以对被保险人因为疾病或意外而发生的合理且必要的住院医疗费用、住院前后门急诊医疗费用、特殊门诊医疗费用、门诊手术医疗费用进行报销。但是部分百万医疗险可能缺少基础保障，例如不保特殊门诊医疗或者门诊手术医疗等。

三：免赔额较高。

百万医疗险的免赔额一般是比较高的，通常为5000元或10000元，因此更加适合用于应对大病风险。

四：保费费率。

百万医疗险的保费一般不是固定的，而是采用自然费率，保费可能会随着年龄的增长而增长。比如有的百万医疗险会在保险合同中说明费率可调，意味着到了后期，投保人所需要缴纳的保费可能会增加。

五：不赔既往症。

百万医疗险这10个坑，你得清楚。一般来说，百万医疗险是不对既往症，也就是被保险人在投保百万医疗险之前已经罹患的疾病而发生的医疗费用进行报销。

六：免责条款。

在百万医疗险的保险合同中，通常会写明免责条款，也就是保险公司不承担报销责任的部分，投保人/被保险人需要仔细查阅。一般来说，免责条款越少越好，对于被保险人来说会更加有利。

七：健康告知严格。

作为健康保险的一种，投保百万医疗险是必须要进行健康告知的，而且百万医疗险的健康告知往往比较严格，因此不是所有人都能买。

八：报销有限制。

投保了百万医疗险之后申请报销，往往还有限制，比如：

1.必须在保险合同认可医院发生的医疗费用才能获得报销。

2.百万医疗险报销之前需要先扣除已经用基本医保等医疗保障报销过的医疗费用和免赔额后，才能对剩余的医疗费用进行报销。

3.百万医疗险一般可以100%报销，但若以社保身份参保却没有以社保身份就诊并结算，则报销比例会有所降低。

九：等待期内不赔。

百万医疗险一般会设置有等待期，通常为90天、180天不等。等待期内，被保险人若是发生保险事故，那么保险公司是不赔的，甚至保险公司还有可能解除保险合同。因此，对于被保险人来说，百万医疗险的等待期越短越好。

十：自费费用不一定可以报销。

百万医疗险虽然可以对自费医疗费用进行报销，但有的百万医疗险会有限制。例如，有的百万医疗险会规定，被保险人只有在住院期间发生的自费药品费用才能获得报销，而若是被保险人在药店自行购买的药品，那么是不报销的。除非百万医疗险保险合同中有写明特药清单，且被保险人所使用的药品在特药清单内，才能获得报销。

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